La presente Política de prevención y lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo ("Política") de AWPS Invest tiene por objeto promover la adecuación de las actividades operativas de la Sociedad a la normativa pertinente en materia de delitos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo ("BCFT").

Todos los aprendices, empleados, proveedores de servicios, intercambios y socios deben adoptar las mejores prácticas en el registro de clientes y prestar especial atención a los conceptos y actividades que ayudan a prevenir y combatir el BCFT. Deben cumplirse las leyes y reglamentos relacionados con este delito, así como las normas de esta Política.

La Política identificará el concepto de blanqueo de capitales, las fases que constituyen el delito y las características de las personas y los productos susceptibles de verse implicados en este delito.

Además, se tipificarán las operaciones de blanqueo de capitales, se identificarán los controles utilizados por AWPS Invest y se definirán las normas de aplicación de los formularios "Conozca a su cliente". El conocimiento de cualquier indicio de blanqueo de capitales deberá comunicarse al departamento de Control Interno y Cumplimiento ("Compliance"), que se encargará de investigar la información comunicada y, en su caso, de comunicarla a los organismos reguladores.

Definición:

La expresión "blanqueo de capitales" consiste en realizar operaciones comerciales o financieras con el fin de incorporar recursos, bienes y servicios obtenidos ilícitamente.

Pasos del delito y blanqueo de dinero:

El proceso de blanqueo de capitales consta de tres etapas: colocación, ocultación e integración. La colocación es la etapa en la que el delincuente introduce el dinero obtenido ilícitamente en el sistema económico a través de depósitos, compra de títulos negociables o adquisición de bienes. Se trata de la retirada del dinero del lugar donde fue adquirido ilícitamente y su inclusión, por ejemplo, en el mercado financiero.

La ocultación es el momento en que el agente realiza las transacciones sospechosas que caracterizan el delito de blanqueo. En esta fase tienen lugar varias transacciones complejas para disociar el origen ilícito del dinero.

En la integración, el recurso ilegal integra definitivamente el sistema económico y financiero. A partir de ese momento, el dinero tiene apariencia lícita.

Las actividades desarrolladas por AWPS Invest no están directa y específicamente reguladas. Sin embargo, a efectos de prevención y lucha contra el blanqueo de capitales, es posible acogerse a disposiciones presentes en normas que regulan el mercado financiero, entre las que cabe destacar

Además de sus funciones de supervisión, el Banco de Portugal tiene competencias normativas y participa en la elaboración del marco reglamentario sobre la prevención del BCFT. Está representado en los organismos nacionales e internacionales relacionados con estos asuntos, entre ellos el Comité de Coordinación de las Políticas de Prevención y Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, la Autoridad Bancaria Europea (ABE) y el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

El marco jurídico aplicable en este ámbito incluye:

Ley nº 83/2017, de 18 de agosto, por la que se establecen medidas de carácter preventivo y represivo para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Reglamento (UE) 2015/847 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de mayo de 2015, relativo a la información sobre el ordenante y el beneficiario que debe acompañar a las transferencias de fondos, en cualquier divisa, a efectos de la prevención, detección e investigación del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

Ley n.º 97/2017, de 23 de agosto, por la que se regula la aplicación y ejecución de las medidas restrictivas aprobadas por Naciones Unidas o la Unión Europea y se establece el régimen sancionador aplicable a la vulneración de dichas medidas.

El registro de clientes es un elemento esencial para prevenir y combatir los delitos BCFT, por lo que es imprescindible cumplir con todos los preceptos contenidos en la Política de Normas y Procedimientos del departamento de Registro ("Registro").

El formulario de registro de AWPS Invest es claro, objetivo y segregado en particulares y empresas. Toda la documentación debe analizarse cuidadosamente a efectos de confirmación del registro.

Considerando las principales directrices y reglas existentes en el mercado financiero y de negociación de activos digitales, así como, el análisis de los principales casos de blanqueo de capitales, es posible enumerar las personas más sensibles de estar involucradas con el delito de blanqueo de capitales. Estas deben ser clasificadas como de Alta Sensibilidad.

Todos los empleados de AWPS Invest deben prestar atención a los clientes clasificados como políticamente expuestos o "sospechosos".

De conformidad con la normativa vigente, AWPS Invest y sus empleados deben prestar especial atención a las personas políticamente expuestas.

Se consideran personas políticamente expuestas las personas que desempeñen o hayan desempeñado, en los últimos 5 (cinco) años, cargos, empleos o funciones públicas relevantes, y Portugal, en Brasil o en otros países, territorios y dependencias extranjeras, así como sus representantes, familiares y otras personas de su parentesco próximo.

Además, estos son ejemplos de situaciones que caracterizan las relaciones estrechas y conducen a la clasificación de un cliente permanente como persona políticamente expuesta:

• Constitución de persona políticamente expuesta como apoderado o agente;
• Control directo o indirecto de un cliente jurídico por una persona políticamente expuesta;

Cada cliente de AWPS Invest debe autodeclararse como persona políticamente expuesta en el momento de su registro. Por lo tanto, si un cliente es identificado como políticamente expuesto, aunque no se haya autodeclarado, será considerado como tal en el análisis de los indicios de blanqueo de capitales.

Todos los clientes políticamente expuestos son definidos por el sistema como de alto riesgo de implicación en actividades ilícitas asociadas al blanqueo de capitales. Cumplimiento Normativo analiza los datos de incidencia y, en su caso, solicita las aclaraciones necesarias al asesor responsable o al propio cliente sobre su operativa. Si los indicios son consistentes, Cumplimiento se encarga de comunicarlo a los organismos reguladores, respetando el flujo operativo que abordaremos en este documento.

Las personas en prácticas, los empleados, los proveedores de servicios, incluidos los agentes autónomos y los socios, deben desconfiar de las personas clasificadas como "sospechosas".

Según los parámetros aplicados en el mercado financiero, las personas que trabajan en los sectores del turismo, los juegos de azar, el transporte aéreo, las compañías de seguros, las casas de cambio, los distribuidores y el factoring, entre otros, tienen más probabilidades de verse implicadas intencionadamente (o no) en delitos de blanqueo de capitales.

Cabe señalar que las personas que residen en lugares fronterizos también deben ser identificadas como altamente susceptibles de participar en actividades relacionadas con el BCFT.

A su vez, AWPS Invest también presta especial atención a los clientes mayores de 70 (setenta) y menores de 18 (dieciocho) años y a los clientes que, en el momento de la inscripción, designan a un abogado/representante.

Por último, las personas físicas o jurídicas ya implicadas en el delito de blanqueo de capitales o que hayan recibido algún tipo de publicidad negativa pueden caracterizarse como clientes "sospechosos". A efectos de control, Compliance elabora una lista interna con los datos de las personas divulgadas por los medios de comunicación o los organismos reguladores que tienen una relación directa o indirecta con el delito de blanqueo de capitales.

La aplicación de la política "Conozca a su cliente" es otra forma utilizada por la Empresa para prevenir y combatir el delito de blanqueo de capitales. La identificación del perfil de los clientes y la información precisa sobre su desempeño profesional, línea de negocio y situación financiera protege la reputación de la Compañía y evita la posibilidad de sanciones administrativas o pérdidas financieras.

Los formularios "Conozca a su cliente" deben aplicarse a los clientes personas físicas y jurídicas. Todos los campos deben rellenarse con seriedad y claridad, permitiendo la definición exacta del perfil del cliente.

Siempre que sea necesario, los responsables de cumplimentar los formularios deberán realizar visitas a los clientes y, en su caso, a sus establecimientos comerciales. Dichas visitas podrán rehacerse periódicamente y deberán realizarse visitas especiales en cualquier situación de anormalidad o cambio en el comportamiento operativo del cliente.

El formulario se pone a disposición de los clientes cuando registran los datos de apertura de su cuenta, es decir, antes de que empiecen a operar. Compliance podrá solicitar la cumplimentación del formulario cuando lo considere necesario para completar y/o actualizar los datos respectivos.

El formulario "Conozca a su cliente" se archivará electrónicamente, una vez cumplimentado, o físicamente junto con el expediente de registro del cliente.

AWPS Invest adopta una postura estricta y transparente en la contratación de sus empleados. Antes de incorporarse a la empresa, todos los candidatos deben ser entrevistados por el departamento de Contratación y por el Consejo de Administración (cuando proceda). Se evaluarán los requisitos relacionados con la reputación y el perfil en el mercado, así como el historial profesional del candidato.

Cabe señalar que AWPS Invest supervisa constantemente la conducta profesional y personal de sus empleados y que cualquier incumplimiento de los principios éticos de la Institución es objeto de severas reprimendas.

autónomos y socios tienen conocimiento de operaciones que constituyen indicios de blanqueo de capitales. Las siguientes operaciones se consideran indicios de blanqueo de capitales:

De acuerdo con lo estipulado en el citado reglamento, es de suma importancia que todos los aprendices, empleados, proveedores de servicios, agentes autónomos y socios conozcan las operaciones que constituyen indicios de blanqueo de capitales. Las siguientes operaciones se consideran indicios de blanqueo de capitales:

• cuyos importes parezcan objetivamente incompatibles con la ocupación profesional y la situación financiera declaradas;
• realizadas entre las mismas partes o en beneficio de las mismas, en las que se produzcan ganancias o pérdidas posteriores con respecto a cualquiera de las partes implicadas;
• mostrar una oscilación significativa en relación con el volumen y/o la frecuencia de los negocios de cualquiera de las partes implicadas;
• cuyas características y/o evolución evidencien que actúan, de forma contumaz, por cuenta de terceros;
• que muestren un cambio repentino y objetivamente injustificado en relación con las modalidades operativas habitualmente utilizadas por la parte o partes implicadas;
• se lleven a cabo con el propósito de generar pérdidas o ganancias para las que objetivamente no exista base económica; y
• cuyo grado de complejidad y riesgo sean incompatibles con la cualificación técnica del cliente o de su representante.

Las siguientes prácticas también pueden configurarse como indicios de blanqueo de capitales:

• crear resistencia a la hora de facilitar la información necesaria para la cuenta;
• declarar varias cuentas bancarias y/o cambiarlas habitualmente; y
• abrir una cuenta y autorizar a un apoderado sin vínculo aparente.

Todos los becarios, empleados, proveedores de servicios, agentes autónomos y socios deben comunicar obligatoriamente los casos de sospecha de blanqueo de capitales a Compliance, que se encargará de respetar la confidencialidad de la denuncia y de facilitar la investigación adecuada de los hechos.

El departamento de Fraude se encarga de supervisar las rutinas de las operaciones para identificar indicios de blanqueo de capitales. Las rutinas tienen como objetivo identificar operaciones con reincidencia de la contraparte, transferencias injustificadas o atípicas, operaciones con incompatibilidad patrimonial, entre otras.

El sistema de prevención del blanqueo de capitales generará incidencias relacionadas con las operaciones de los clientes. Un cliente cuyas operaciones sean atípicas será marcado por el sistema, que también informará de otros datos sobre este cliente, como:

• si eres una persona políticamente expuesta;
• si ha realizado un cambio atípico de dirección o de titular de cuenta bancaria o de apoderado;
• si reside/tiene una cuenta/un apoderado en lugares fronterizos.

Una vez generada la incidencia, Compliance se encargará de profundizar en el análisis del cliente para confirmar o no la sospecha de indicios de blanqueo de capitales. El análisis consistirá en la comprobación de documentos, transacciones y datos confrontados por el respectivo sistema.

Existen varias medidas posibles, entre ellas: la exigencia de actualización del registro, la solicitud de aclaración al asesor, al departamento comercial del cliente o al propio cliente, el análisis por parte del departamento de Riesgos ante inconsistencias en los movimientos o el propio archivo de las ocurrencias. Cada una de ellas se utilizará según el caso de que se trate.

Si después de los demás análisis se confirma la sospecha, Compliance deberá registrar dichos análisis en un sistema en el historial del cliente y preparar la comunicación formal al COAF, en la que participará el Comité PLD para deliberar sobre la conveniencia de comunicar al BP (Banco de Portugal). Esto ocurre siempre que el procedimiento específico de la respectiva rutina de Compliance lo requiera.